。如何确定贷款成数和年限？如何选择还款方式？这其中有一些小窍门。

（1）确定贷款成数和年限的窍门。确定贷款的成数和年限，一方面客要看自己的支付能力，另一方面要看自有资金的使用情况。通常贷款期限越长，客的自由度越大。

住房贷款的利率目前只有两个档次，1～5年期的利率为％，6～30年期的利率为％。贷款的期限越长，客每月的供款额越小，负担也越轻。况且，客在资金充裕时还可以提前还款。2001年后发放的揭贷款，客提前还款时中行不收取任何费用。

（2）选择贷款还款方式的窍门。银行揭贷款的还款方式通常有两：等额还款法和递减还款法。从付息的角度看，递减还款法支付的利息比等额还款法少。以人民币100万元揭贷款、期限20年为例，等额还款法支付的利息总额约为万元，递减还款法支付的利息总额约为万元，第二还款方式少支付约万元。

（bsp;（3）选择揭银行的窍门。目前各行揭的贷款利率相同，客在选择办理揭银行时，主要应从银行提供的服务来判断。中行为揭客提供6项增值服务，包括：参加奖活动；汽车贷款、装修贷款；免保证金办理长城信用卡；享受特约商折扣；享受中行vip待遇；赠送《中银理财》杂志等等。

（4）确实无力偿还揭贷款怎么办。为了保障自的利益，客在确实无法归还揭贷款时，应尽量将房产以合理价格让，中行将合客完成房产的转手续。

购房时要注意防避税“妙招”

在市场上，有分房地产易者为规避税费常常会行一些“巧妙易”。针对这情况，中国房地产估价师与房地产经纪人学会曾发风险提示：避税“妙招”在获得短期利益的同时，将给易双方尤其是买方利益埋下大风险。

第一招是私下易。等卖方领取房屋所有权证的期限满5年后再办理过。风险是卖方可以通过遗失补证的方式注销原房屋所有权证，重新办理新证后再次将其房产转让，从而一房两卖。

第二招是通过“赠予”方式易。双方不办理过手续，以赠予方式变相达到房产易目的。如果房屋现质量等问题，买方权益本得不到保障。

购房过程当中需注意的问题及应对措施

（1）虚假广告。设计的广告经常是得天坠，很多购房人买某一个项目的望首先来源于房地产商的广告或展会上的沙盘。“样板房”也耍招，一些开发商利用样板房欺骗消费者，样板房质量、结构与实际所房不符、装修中利用视觉误差、家尺寸相对缩小等行误导。

应对：购房者要仔细阅读购房合同中的内容，必要时还要把广告宣传的内容全载正式的合同中，这样才有保证。